Quelles sont les étapes d’un rachat de crédits ? Comme pour toute opération bancaire, pas question de se précipiter pour faire un regroupement de crédits. Pour que le rachat de vos prêts se déroule pour le mieux, découvrez dans ce guide les 4 étapes incontournables du rachat de crédits.
Le rachat de crédits en résumé
Pour commencer, qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?
Cette opération consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul pour n’avoir plus qu’un seul emprunt à rembourser, et donc qu’un seul prélèvement mensuel. L’organisme qui se charge du rachat de crédits va pour cela solder vos prêts auprès des banques et organismes dans lesquels ils ont été souscrits et devenir votre nouveau et unique créancier.
Ce regroupement de crédits est également l’occasion d’allonger la durée de remboursement du prêt pour réduire le montant des mensualités (1).
Le rachat de crédits revêt plusieurs avantages pour l’emprunteur : un seul prélèvement, un seul créancier, la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire pour mener à bien de nouveaux projets, etc.
Le rachat de crédits peut porter sur des crédits à la consommation classiques, affectés ou non, ou des prêts immobiliers.
1. Faire le point sur sa situation financière
Comme vous le feriez au moment de contracter un crédit classique, il est indispensable de faire le point sur votre situation financière avant de vous lancer dans le rachat de crédits. Cette étape est cruciale puisqu’elle permet d’évaluer la faisabilité de votre projet de rachat de crédits et de savoir s’il s’agit d’une option intéressante pour vous.
Il peut s’agir, par exemple, de comparer les taux auxquels ont été souscrits vos crédits en cours de remboursement avec ceux qui sont actuellement pratiqués sur le marché. Si ces derniers sont inférieurs, vous pouvez faire un rachat de crédits pour bénéficier d’un taux d'intérêt plus bas.
2. Effectuer une simulation de rachat de crédits
Pour avoir une idée plus précise des modalités de votre futur rachat de crédits, la seconde étape consiste à utiliser un simulateur de rachat de crédits en ligne. Cet outil vous permettra, en quelques clics et sans engagement, d’estimer la faisabilité de votre projet, d’évaluer le coût total de votre rachat de crédits avec ou sans assurance emprunteur, d’avoir une idée du taux d’intérêt auquel il peut vous être accordé et de jouer avec les différentes durées de remboursement pour trouver l’option la plus adaptée à votre situation.
3. Constituer un dossier de demande de rachat de crédits
Votre projet de rachat de crédits vous paraît réalisable et vous pensez avoir trouvé la formule qu’il vous faut ? Vous pouvez donc d’ores et déjà constituer votre dossier de demande de rachat de crédits en prévision de votre demande à l’organisme prêteur.
Comme pour une demande de financement classique, ce dossier permettra à l’établissement chargé de votre rachat de crédits de vous faire une offre adaptée à votre situation. Parmi les pièces justificatives que doit contenir le dossier de demande de rachat de crédits, prévoyez : pièce d’identité, justificatif de domicile, contrat de mariage le cas échéant, contrat de travail, avis d’imposition, bulletins de salaire ou autre justificatif de revenu… L’objectif est de permettre à votre conseiller de faire état de votre situation personnelle, professionnelle et financière pour adapter son offre de rachat de crédits.
4. Signer votre offre de rachat de crédits
Vous avez constitué votre dossier de demande de rachat de crédits et l’avez soumis à un organisme de prêt ? Si, à la lumière des éléments qu’il contient, l’établissement prêteur estime qu’il est possible de racheter vos crédits en cours, alors il vous transmettra une nouvelle offre de prêt. Si les conditions de celle-ci répondent à vos attentes, il ne vous reste plus qu’à y apposer votre signature.
L’organisme auquel vous avez confié votre rachat de crédits se chargera alors de racheter vos prêts auprès de vos créanciers actuels et de les regrouper en un seul et même emprunt dont ils seront alors en charge. Vous n’êtes pas sûr de vous ? Pas d’inquiétude : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours après acceptation de l’offre.
Comment se passe un rachat de crédits : les 4 étapes résumées
Pour résumer, le rachat de crédits, quel que soit le nombre et le type de crédits concernés, se déroule selon les 4 étapes clés que voici :
- Analyser votre situation financière pour identifier ses besoins et vérifier que le rachat de crédits est la solution adéquate
- Effectuer une simulation de rachat de crédits visant à trouver l’offre la plus adaptée à votre situation
- Constituer un dossier de demande de rachat de crédits
- Étudier et signer l’offre de prêt