Tout savoir sur les taux des crédits à la consommation
Taux crédit à la consommation
Les taux des crédits à la consommation peuvent varier en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement. Ils sont exprimés hors assurance et avec assurance. Voici comment fonctionnent les taux applicables selon le type de prêt.
Qu’est-ce que le taux d’un crédit conso ?
Le taux d’intérêt appliqué à un crédit à la consommation détermine le coût total du crédit ainsi que le montant des échéances.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) permet de calculer le coût total d’un emprunt et de comparer les coûts de revient entre différentes propositions de prêts. A savoir que plus votre taux est bas, moins vous paierez d’intérêts. A l’inverse, un taux élevé signifie des coûts d’emprunt plus importants.
Concrètement, la durée et le montant du prêt, ainsi que la politique tarifaire de l’organisme prêteur sont les principaux paramètres qui déterminent les taux de votre crédit conso.
Taux du prêt personnel
Achat de véhicule, études, voyage ou encore travaux de rénovation : vous pouvez souscrire un prêt personnel (1)(Note de bas de page) pour financer une grande diversité de projets sans avoir à fournir de factures d’achat ou de garantie spécifique.
A savoir que les taux du prêt personnel (1)(Note de bas de page) varient en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté.
Dans le cadre d'un prêt personnel, vous pouvez emprunter une somme allant de 3 001 à 75 000 € sur une période de 12 à 120 mois.
Taux du prêt perso auto ou moto
Pour faire l’acquisition d’une nouvelle voiture ou bien d’un deux-roues, vous avez la possibilité de souscrire un crédit auto (1)(Note de bas de page) ou un crédit moto (1)(Note de bas de page).
Grâce à notre simulateur en ligne 100% gratuit, vous pouvez estimer votre projet en indiquant simplement le type de motorisation de votre futur véhicule et le montant que vous désirez emprunter.
Les taux des prêts auto (1)(Note de bas de page) et moto (1)(Note de bas de page) sont calculés en fonction de la durée du crédit et du montant demandé. Toutefois, l’ancienneté du véhicule peut également avoir un impact sur le taux d’intérêt.
Pour un prêt auto ou moto, vous pouvez emprunter une somme allant de 3 001 à 75 000 € sur une période de 12 à 72 mois.
Taux du prêt travaux
Rénovation énergétique, création d’une pièce, rafraîchissement des peintures : une multitude d’améliorations sont éligibles au crédit travaux (1)(Note de bas de page). Que vous soyez propriétaire occupant ou bailleur, locataire autorisé à effectuer des travaux ou investisseur, ce type de prêt vous permet d’améliorer le confort de votre logement.
Les taux du prêt travaux (1)(Note de bas de page) varient selon la nature du chantier, le montant emprunté, la durée du prêt. Certaines rénovations dites “éco-responsables” peuvent également vous permettre de bénéficier de taux avantageux.
Dans le cadre d'un prêt travaux, vous pouvez emprunter une somme allant de 3 001 à 75 000 € sur une période de 12 à 120 mois.
Taux du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (2)(Note de bas de page) est une solution de financement qui met à votre disposition une somme d’argent renouvelable. Votre capital est disponible en permanence et se reconstitue au fil de vos remboursements.
Par exemple, vous disposez d’une somme de 3000 € sur votre crédit renouvelable. Si vous dépensez 300 €, alors vous ne rembourserez que 300 € auxquels s’ajouteront les intérêts correspondant et l’éventuelle cotisation d’assurance emprunteur (3)(Note de bas de page).
Le crédit renouvelable peut être assorti d’une carte bancaire que vous gérez comme une carte classique (4)(Note de bas de page).
Les taux du crédit renouvelable (2)(Note de bas de page) fonctionnent différemment des taux du prêt personnel ou du prêt auto.
Dans la plupart des établissements financiers, dont Sofinco, le taux du crédit renouvelable est révisable, ce qui signifie qu’il peut être revu à la hausse comme à la baisse selon décision de l’organisme prêteur. Ces modifications sont généralement fonction des conditions du marché financier.
Chez Sofinco, le capital accordé est de 1 501 à 10 000 €.
Taux du regroupement de crédits
Le rachat de crédits (5)(Note de bas de page) est une opération financière permettant de regrouper l'ensemble de vos crédits à la consommation en une seule mensualité et de financer un éventuel nouveau projet.
Cette opération peut réduire le montant de votre mensualité grâce à un allongement de la durée de remboursement de votre nouveau prêt.
Si certains établissements financiers proposent des regroupements de crédits à taux variable, ce n’est pas le cas de Sofinco, qui propose un taux fixe et vous assure ainsi un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) constant du début à la fin du contrat. Comme pour d'autres types de prêts, le taux de rachat de crédits (5)(Note de bas de page) dépend de facteurs tels que la durée du crédit et le montant emprunté.
Pour un rachat de crédits, Sofinco peut vous prêter de 20 000 à 100 000 € sur une période de 36 à 120 mois.
Quels sont les types de taux de crédit conso ?
Un taux fixe demeure constant tout au long de la durée de votre prêt. Vos paiements mensuels resteront donc les mêmes du premier au dernier jour. Cela vous permet de mieux appréhender vos remboursements sur le long terme. Notez néanmoins que les taux fixes peuvent être légèrement plus élevés que les taux variables au moment de la souscription.
Les taux variables sont soumis aux fluctuations du marché financier. Ils peuvent être plus bas que les taux fixes initialement, mais cela signifie que vos paiements mensuels peuvent augmenter ou diminuer en fonction des taux d'intérêt en vigueur.
Les taux capés sont une combinaison des taux fixes et variables. Ils comportent un plafond au-dessus duquel le taux ne peut pas augmenter. Cela offre une certaine protection contre des hausses drastiques des taux.
Les taux révisables sont ajustés selon la politique tarifaire du prêteur (la banque ou l’organisme de crédit), qui est tenu, en cas de hausse des taux, de vous prévenir au préalable.
Il faut bien distinguer les taux révisables des taux variables. Les taux variables évoluent selon la fluctuation du taux de référence, contrairement aux taux révisables qui varient selon la politique tarifaire du prêteur.
Le taux d'intérêt désigne le montant des intérêts que vous devez payer en plus du montant initial emprunté. Sofinco choisit de vous faire bénéficier d’un taux d’intérêt fixe, sur l’ensemble de sa gamme de prêts bancaires. Vous rembourserez alors la même mensualité jusqu’à la fin de votre contrat.
Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal qu’une banque ou qu’un organisme de crédit est autorisé à appliquer lors de l’octroi d’un prêt. En d'autres termes, il s'agit du taux d'intérêt maximal au-delà duquel les prêteurs ne sont pas autorisés à prêter de l'argent.
Le taux débiteur correspond au taux d'intérêt nominal appliqué au montant principal emprunté. Il représente le coût de votre crédit sans tenir compte des frais supplémentaires tels que les frais de dossier, les assurances ou autres frais associés à votre prêt.
Le TAEG correspond au coût total de votre crédit sur une base annuelle. Il inclut non seulement le taux d'intérêt nominal (ou taux débiteur), mais également tous les frais et charges associés au prêt, tels que les frais de dossier, etc.
Le TAEA représente le coût total de votre assurance emprunteur sur une base annuelle. Il est l’équivalent du TAEG pour l’assurance.