Du fait de sa flexibilité et de sa grande liberté d’utilisation, le crédit renouvelable (1)(Note de bas de page) est très apprécié des emprunteurs. En effet, il vous permet de disposer d’une somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Toutefois, ce produit bancaire fait l’objet de restrictions et de mesures afin de protéger à la fois les emprunteurs et les organismes de crédit. C’est pourquoi le crédit renouvelable comporte toujours un plafond. Ainsi, quel est le montant maximum d’un crédit renouvelable ? Jusqu’à combien pouvez-vous emprunter ? On vous explique.
Le crédit renouvelable : comment ça fonctionne ?
Un crédit renouvelable est une solution de crédit à la consommation qui vous permet de disposer d’une somme d'argent réapprovisionnée au fil de vos remboursements. À la différence d'un prêt personnel classique qui octroie le montant emprunté en une seule fois et qui comporte des échéances mensuelles, le crédit renouvelable offre une certaine flexibilité financière.
Une fois qu'une partie du crédit a été remboursée, la somme allouée devient à nouveau disponible et peut être utilisée pour financer vos projets. Ce processus de remboursement et de réutilisation peut se prolonger tant que le plafond de crédit convenu lors de la signature de votre contrat n’est pas atteint.
De ce fait, vous n’avez rien à rembourser tant que vous ne puisez pas dans votre somme d'argent disponible ! Vous avez la possibilité d’utiliser votre crédit à votre rythme et le montant des mensualités de crédit renouvelable varient en fonction de votre capital restant dû.
Enfin, cette forme de crédit est privilégiée pour faire face à des dépenses imprévues, effectuer de petits achats ou répondre à des besoins financiers ponctuels.
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Quel est le montant maximum d’un crédit renouvelable ?
Pour pouvoir lutter contre les pratiques abusives mais aussi les risques d’endettement, le Code de la consommation pose un cadre spécifique au plafond maximum de crédit renouvelable.
Ainsi, il n’est pas possible d’emprunter plus de 10 000€ lorsque vous contractez un crédit reconstituable. Bien entendu, vous avez la possibilité de consommer la totalité de cette somme ou bien de n’en utiliser qu’une partie, à votre convenance.
Par ailleurs, la limite de crédit renouvelable a également une influence sur la durée de remboursement de votre emprunt :
- 36 mois maximum si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 € ;
- 60 mois maximum si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €.
Quant à vos intérêts de prêt, ceux-ci sont calculés sur la somme que vous avez utilisée, et non sur le plafond de crédit. Par exemple, votre plafond est de 3000 €, mais vous n’avez utilisé que 1000 €. Dans ce cas-là, vos intérêts sont définis sur la base de ces 1000 €.
De manière générale, le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est plus élevé que celui d’un prêt amortissable.
Je prévois de financer un projet coûteux : le plafond maximum du crédit renouvelable est-il suffisant ?
Nous rappelons que le montant maximum d’un crédit renouvelable est fixé à 10 000 € ce qui n’est pas toujours suffisant pour financer un projet de grande envergure.
Avec cette limite de crédit, il n’est par exemple pas possible d’acheter un véhicule neuf ou bien de réaliser de gros travaux de rénovation dans votre logement. Pour des projets bien spécifiques, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers des prêts personnels comme le crédit auto (2)(Note de bas de page) ou le crédit travaux (2)(Note de bas de page). Grâce à ce type de prêt, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € et couvrir vos dépenses en toute sérénité.
De plus, les taux d'intérêts des prêts perso sont souvent plus bas que ceux d'un crédit renouvelable.
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