Crédit renouvelable ou prêt personnel : comment choisir ?

Entre crédit renouvelable ⁽¹⁾(Note de bas de page) et prêt personnel ⁽²⁾(Note de bas de page), il est parfois difficile de choisir le meilleur type d’emprunt selon ses besoins. Taux d’intérêt, liberté d’utilisation, remboursement…Chacune de ces deux formes de crédit comporte son lot d’avantages et d’inconvénients en fonction des dépenses à couvrir. Crédit renouvelable ou prêt personnel : comment choisir la meilleure solution de financement pour vos projets ?

Sommaire

• Crédit renouvelable et prêt personnel : définitions
• Que choisir entre crédit renouvelable et prêt personnel ?
• Crédit renouvelable ou prêt personnel avec SOFINCO : notre tableau récapitulatif

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le prêt renouvelable est une solution de financement qui met à votre disposition une somme d’argent renouvelable.

A contrario d’un prêt amortissable, ce type d’emprunt vous donne accès à une limite de crédit fixée avec votre établissement financier. En d’autres termes, votre capital est disponible en permanence et se reconstitue au fil de vos remboursements : c'est la raison pour laquelle le crédit renouvelable est aussi appelé crédit permanent.

Grâce à cette solution de crédit, vous pouvez emprunter de l’argent sur une durée définie selon le montant du capital :

• 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €,
• 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €.

Bon à savoir : vos intérêts de prêt sont calculés sur la somme que vous avez utilisée, et non sur la limite de crédit (exemple : votre limite de crédit est de 3000€, si vous n’avez utilisé que 1000€, les intérêts seront définis sur la base de ces 1000€).

Par ailleurs, votre contrat de crédit renouvelable est conclu pour 1 an et peut être renouvelé chaque année par votre organisme prêteur. 3 mois avant l’échéance annuelle, ce dernier doit vous informer des conditions de reconduction du contrat et des procédures de remboursement des sommes restant dues.

Le prêt personnel (également connu sous le nom de prêt amortissable) est un type de prêt à la consommation qui vous engage à rembourser le capital emprunté à échéances fixes, selon un tableau d’amortissement.

Ce dernier fournit le montant de vos mensualités, leur périodicité, ainsi que la durée totale du crédit. Le prêt perso peut être souscrit sur une durée maximale de 10 ans et vous permet d’emprunter entre 3 001 € et 75 000 € pour des projets de petite à grande envergure.

Pour pouvoir convenir à tous les emprunteurs, le prêt personnel se décline en deux formes :

• le crédit affecté : celui-ci est spécifiquement lié à un achat déterminé (travaux, achat d’une voiture, études, etc) et ne peut être débloqué que sur justificatif.
• le crédit non affecté : cette forme de prêt vous permet de bénéficier d’une certaine liberté d’utilisation (sans justificatif) mais comporte des taux d’intérêts plus élevés.

A contrario du crédit renouvelable, le prêt personnel est clôturé une fois votre emprunt intégralement remboursé. Chaque règlement mensuel de votre prêt personnel inclut une partie du capital dû ainsi que les intérêts qui s’accumulent sur votre solde restant.

Au fil du temps, la proportion d'intérêts diminue tandis que la part du capital augmente, aboutissant au remboursement complet du prêt à la fin de la période convenue.

Crédit renouvelable ou prêt personnel ? Que choisir pour financer quel type de projet ? Les experts SOFINCO vous répondent.

Tout d’abord, le crédit renouvelable se prête mieux à des besoins de trésorerie ponctuels et des dépenses imprévues

Grâce à cet emprunt, vous pouvez par exemple financer des travaux dans votre logement ou encore acheter des meubles ou de l'électroménager au fur et à mesure.

Toutefois, vos taux d’intérêts peuvent rapidement grimper et le risque d’accumuler une dette importante ne doit pas être exclu.

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En général, le prêt personnel à la consommation- bien que moins flexible - est plus avantageux pour le financement de gros achats planifiés, comme l’acquisition d’une nouvelle voiture.

Plus rassurant pour les emprunteurs, cette forme de prêt détermine toutes les conditions de remboursement à l’avance. Ainsi, pas de mauvaise surprise à prévoir !

De plus, les taux d'intérêt sont plus bas que pour le crédit renouvelable, surtout si vous choisissez un crédit avec justificatif.