Le micro-crédit est une solution de financement principalement adressée aux personnes précaires, souvent au chômage ou bénéficiaires des minimas sociaux. Il s’agit d’un prêt d’argent à taux faible qui permet aux profils emprunteurs les plus fragiles d’améliorer leur situation sans accroître leurs difficultés financières. A qui doit-on le micro-crédit ? Quelles sont ses spécificités ? A qui s’adresser pour contracter un micro-prêt ? Voici tout ce que vous devez savoir sur ce produit financier à forte valeur sociale.
D’où vient le micro crédit ?
Le concept du microcrédit a été popularisé et développé par le professeur bangladais Muhammad Yunus pour faire face à la précarité engendrée par la famine au Bangladesh. En 1976, Yunus a fondé la Grameen Bank, une institution financière spécialisée dans l'octroi de petits prêts aux personnes défavorisées, en particulier aux femmes rurales, qui n'avaient pas accès aux services bancaires traditionnels.
Muhammad Yunus a consacré sa carrière à la promotion du microcrédit en tant qu'outil puissant pour lutter contre la pauvreté et favoriser le développement économique, et il a reçu le prix Nobel de la paix en 2006 en reconnaissance de ses efforts.
En France, le micro crédit professionnel est apparu en 1988 et s’adresse également aux particuliers depuis 2005.
Qu’est ce qu’un micro-crédit ?
Véritable levier financier, le micro-crédit est un type de crédit à la consommation destiné aux personnes à faibles revenus. En effet, ce type de profil emprunteur est souvent exclu du système de crédit traditionnel en raison de sa précarité. A ce titre, on distingue deux types de crédits :
Le micro-crédit personnel
Aussi appelé micro crédit social, il s’agit d’un crédit destiné à favoriser l’insertion sociale et professionnelle des emprunteurs. Dans la plupart des cas, cet emprunt doit permettre de financer un projet de mobilité, comme l’achat ou la réparation d’un véhicule.
Mais il peut également couvrir les dépenses liés à une formation professionnelle, au passage du permis de conduire ou bien encore pour financer des soins de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie et la mutuelle. H3 : Le micro-crédit professionnel Le micro-crédit professionnel encourage la création d'entreprise ou bien la reprise d’entreprises avec moins de 3 salariés. En d’autres termes, cette forme de prêt a pour but de favoriser l'emploi chez les emprunteurs les plus précaires.
Le micro-crédit professionnel
Le micro-crédit professionnel encourage la création d'entreprise ou bien la reprise d’entreprises avec moins de 3 salariés. En d’autres termes, cette forme de prêt a pour but de favoriser l'emploi chez les emprunteurs les plus précaires.
Quelles sont les caractéristiques du micro-crédit ?
Jusqu’à combien peut-on emprunter avec le micro-crédit ?
Tout d’abord, le micro-crédit est un prêt à taux réduit garanti en partie par l’État et par l’organisme prêteur.
Grâce au micro-crédit personnel, vous avez la possibilité d’obtenir un montant entre 300 € et 8000 € avec un taux situé entre 1,5% et 4%.
Quant au micro-prêt professionnel, celui-ci ne peut pas dépasser 12 000 € et le taux de crédit dépend de votre organisme prêteur.
Quelle est la durée de remboursement d’un micro-crédit ?
La durée de remboursement varie suivant que le prêt a été accordé pour un projet d'insertion ou pour la création ou le développement d'une entreprise :
- projet personnel d’insertion : remboursable sur 7 ans maximum.
- projet de création ou de développement d’une entreprise : remboursable sur 6 mois à 5 ans.
Bon à savoir : il est possible de rembourser un micro-crédit par anticipation, comme les autres prêts.
Comment obtenir un micro-crédit ?
A qui demander un micro-crédit ?
Parce que le micro-crédit n’est pas un produit financier comme les autres, il vous faut non pas vous adresser à une banque ou un organisme de prêt mais à un service d'accompagnement social ou à une association spécialisée. Vous trouverez la liste des organismes qui peuvent servir d'intermédiaire sur le site de la Banque de France.
On y retrouve par exemple des organismes comme Crésus, la Croix-Rouge, Emmaüs, Les Restaurants du Coeur, le Secours Catholique mais aussi France Active, Réseau entreprendre,etc.
Quelles sont les conditions pour souscrire un micro-crédit ?
A priori, il n’y a pas de conditions de revenus précises pour l’obtention d’un micro prêt. Toutefois, vous devez présenter un projet personnel solide visant à favoriser votre insertion sociale et/ou votre retour à l'emploi.
Quelles sont les démarches pour avoir un micro crédit ?
Une fois votre dossier déposé, votre accompagnateur s’assure de la faisabilité de votre projet. En effet, un micro crédit vous engage et doit être remboursé. Il ne doit pas vous mettre en difficulté. Après avoir étudié votre situation, votre interlocuteur transmet votre dossier d'emprunt aux banques agréées.
Si votre demande de micro crédit est acceptée, alors le déblocage des fonds se fait entre 2 semaines et 2 mois en fonction du montant emprunté et de la nature du prêt (perso ou pro).