Crédit sans CDI : notre guide complet
Crédit conso sans CDI
Découvrez comment obtenir un crédit à la consommation sans CDI et accéder au financement dont vous avez besoin.
Faire un crédit sans avoir de contrat de travail à durée indéterminée (CDI) est tout à fait possible, surtout dans le cadre d’un crédit à la consommation. Contrairement au crédit immobilier, le prêt conso est plus facilement accordé aux emprunteurs en CDD ou auto entrepreneurs. Bien entendu, il vous incombe de justifier d’une bonne capacité de remboursement ainsi que d’une situation financière stable pour obtenir l’accord de votre banque ou de votre organisme de crédit. Voici tout ce que vous devez savoir pour faire un crédit sans CDI.
Faire un crédit sans cdi, c’est possible !
Tout d’abord, les banques et les organismes de crédit ne sont pas aussi exigeants pour les crédits à la consommation que pour les crédits immobiliers.
Cette plus grande souplesse peut s’expliquer par le fait qu’il n’est possible d’emprunter que jusqu’à 75 000 € dans le cadre de ce type de prêt.
Par ailleurs, le contrat à durée indéterminée (CDI) tend à perdre de sa valeur, notamment au regard de deux phénomènes : l’augmentation des embauches en CDD et la création massive d’auto-entreprises depuis la crise COVID.
En d’autres termes, le marché du travail est en pleine mutation et les emprunteurs s’en trouvent précarisés. C’est la raison pour laquelle les établissements prêteurs s’adaptent à ces changements et n’exigent pas nécessairement de CDI pour faire un crédit à la consommation.
Quelles conditions pour un crédit à la consommation sans CDI ?
Pour obtenir une offre de prêt personnel sans CDI, il vous faut justifier d’une situation professionnelle et financière stable afin de vous prémunir des risques d’impayés.
En outre, justifier d’une activité professionnelle récurrente au moment du dépôt de votre dossier est une condition sine qua non pour obtenir une réponse positive. A cela viennent s’ajouter des critères primordiaux comme :
- une capacité d’endettement de 35% maximum (selon les conditions prévues par les organismes de crédit, votre reste à vivre doit être suffisant pour subvenir à vos besoins) ;
- des finances saines (dossier bancaire impeccable, relevés de comptes positifs, crédits en cours déjà soldés : tout cela représente une garantie de solvabilité) ;
- une situation financière et professionnelle stable;
Enfin, être jeune, ne pas avoir de difficultés de santé et disposer d’un revenu élevé peut jouer en votre faveur auprès des établissements prêteurs.
Faire un crédit sans CDI avec un co-emprunteur
Une des meilleures solutions pour faire un prêt personnel sans CDI est d’emprunter avec un co-emprunteur.
Avec un co-emprunteur en CDI, vous êtes certain(e) de pouvoir obtenir un crédit facilement et rapidement, car votre profil présente moins de risques aux yeux des banques et des organismes de prêt.
Pour rappel, votre co-emprunteur peut être votre conjoint(e), un membre de votre famille ou encore un ami proche.
Quels types de crédits faire sans CDI ?
Le micro-crédit - Jusqu’à 5 000€
Il s'agit d'un prêt rapide et idéal pour les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus. Il s’agit selon nous d’une solution à privilégier pour amortir de grosses dépenses liées à votre santé ou à des frais imprévus.
Le crédit renouvelable de 1501€ à 10 000€
Contrairement au prêt amortissable, le crédit renouvelable(1) permet de disposer d’une somme d’argent qui se reconstitue au fil du remboursement et reste disponible pour de nouvelles utilisations.
Le prêt personnel - de 3001 € à 75000 €
En réalité, ce crédit à la consommation peut être affecté à un projet précis (prêt auto, prêt travaux, prêt étudiant sans CDI) ou non affecté. Le prêt personnel(2) vous permet de financer une très grande diversité de projets.
Comment monter votre dossier pour obtenir un prêt personnel sans CDI ?
Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir une réponse positive, voici les documents à inclure dans votre dossier emprunteur :
- 3 derniers bulletins de salaire (CDD) ou derniers bilans d’exercice (Indépendants) ;
- Dernier avis d’imposition ;
- Relevés de compte bancaire ;
- Pièce d’identité valide ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Preuves de renouvellement de contrat CDD sur 3 ans (CDD).
Certains cas particuliers doivent fournir les justificatifs suivants :
- Intérimaires : Bulletins de Salaires, décomptes Pôle Emploi, des 18 derniers mois.
- Saisonniers : Contrats de travail pour chaque période, décompte Pôle Emploi, des 3 dernières années.
- Professions libérales : liasses fiscales des deux derniers exercices.
Pour statuer sur l’octroi d’un crédit sans CDI, votre banque ou organisme de crédit effectue une étude approfondie de votre profil emprunteur. Le but ? Estimer votre capacité d’emprunt et vous éviter de potentielles difficultés financières.