Tout savoir sur le rachat de crédits

Bonjour et bienvenue ! Vous écoutez L'immobilier décrypté par SeLoger. Aujourd'hui, nous allons échanger autour d'un sujet qui intéressera celles et ceux qui ont un projet d'aménagement ou de travaux : le rachat de crédits ! Avec nous pour en parler, Carole Jausions, Cheffe de Produit chez Sofinco.

Bonjour Carole !

Bonjour Céline !

On parle de crédits à la consommation, tout simplement. Le prêt rachat de crédits consiste à regrouper en un seul crédit mes différents prêts à la consommation que l'on peut avoir : c'est ce qu'on appelle un rachat de crédits, ou aussi regroupment de crédits.

Quand vous avez plusieurs crédits à la consommation, vos mensualités sont prélevées à différents jours du mois, et elles peuvent représenter une somme cumulée élevée. En souscrivant à un rachat de crédits, vous n'aurez plus qu'une seule mensualité moins élevée que le cumul des mensualités de vos précédents crédits à la consommation. Ce qui est intéressant, c'est donc que le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs mensualités en une seule. Et comme vous pouvez opter pour des durées de remboursement plus longues, c'est-à-dire jusqu'à 144 mois chez Sofinco, soit 12 ans, vous pouvez ainsi alléger votre mensualités  

Bien sûr ! Prenons un client qui rembourse 400€ chaque 15 du mois pour son prêt auto. En parallèle, il paie également 90€ le 5 du mois pour son lave-linge, réglé en 10 fois, et 350€ le 25 du mois pour refaire sa toiture, par exemple. Il rembourse donc 840€ par mois à des dates différentes. En souscrivant à un regroupement de crédits, ce même client n'aura plus qu'une seule mensualité moins élevée.

Tout à fait ! Si vous envisagez d'acheter ou de louer un bien immobilier, il peut être particulièrement intéressant d'avoir recours à un rachat de crédits. Je vous explique, c'est assez simple : vous souhaitez acheter une maison en souscrivant un pret immobilier, le rachat de vos crédits à la consommation va vous permettre de diminuer la somme allouée au remboursement mensuel de ces crédits. Une fois votre endettement mesnuel revu à la baisse, vous pourrez obtenir plus facilement un prêt immobilier auprès de votre banque.

Le rachat de prêt peut également les concerner. En leur permettant, eux aussi d'allouer une somme moindre chaque mois au remboursement de leurs crédits ils pourront alors consacrer une somme plus importante au règlement de leur loyer. Cela peut leur permettre d'envisager une autre habitation, en adéquation avec leurs souhaits. C'est donc une solution aux multiples avantages !

Oui, il est aussi plus facile de égrer ses dépenses quand on a qu'un seul remboursement : moins de stress pour la gestion de son compte courant, on ne perd pas son temps à se demander si tous les prélèvements du mois sont déjà passés. Moins de charge mentale plus de sérénité !

Tout d'abord votre conseiller calcule avec vous la somme nécessaire pour solder l'ensemble de vos crédits actuels. Vous pouvez également inclure un nouveau projet selon votre besoin. Cela permettra de déterminer le montnt global de votre rachat de crédits. A partir de là, vous fixez ensemble une mensualité qui vous convient en fonction de votre situation et votre conseiller calcule la durée de remboursement correspondante.

Je vous rassure Sofinco facilite vos démarches ! Dans un premier temps, vous transmettez le relevé de vos crédits pour que le conseiller calcule avec précisions le montant à solder. Et à partir de là, une fois votre dossier de crédit accepté, on s'occupe de tout. Nous remboursons pour vous les différentes banques et organismes de crédits. Et nous versons ensuite sur votre compte bancaire les fonds correspondants à votre nouveau projet. Et inutile de vous déplacer, chez Sofinco vous pouvez signer votre contrat directement en ligne.

Alors là, pas d'inquétude si vous faites appel à Sofinco, les échéances du rachat de crédits sont modulables pour toujours s'adapter aux besoins de nos clients. Ils peuvent modifier leu mensualité à la hausse ou à la baisse quand ils le souhaitent, et  pour une durée de 1 à 3 mois consécutifs, et ça c'est particulièrement pratique pour les mois à fortes dépenses, comme les vacances d'été ou la rentrée scolaire. Cependant, il important de niter que la baisse d'une mensualité allonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.

Et à l'inverse, c'est également pratique quand on a une augmentation de revenus, qui permet de rembourser davantage pendant quelques moi, et donc de diminuer le coût total du crédit. Le client peut piloter son crédit en toute autonomie depuis son espace client, et ça aussi c'est un service Sofinco !

Merci beaucoup Carole pour vos réponses et vos conseils !

Merci à vous Céline.

Pour rappel, vous êtes cheffe de produits chez Sofinco, experte en Prêts à la consommation et satisfaction client.

Vous souhaitez plus d'informations sur le rachat de crédits ? Rendez-vous sur sofinco.fr Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le Rachat de crédits est un prêt amortissable destiné à racheter les crédits à la consommation dont vous êtes détenteurs hors prêts immobiliers. Après accord par Crédit Agricole Consumer Finance, prêteur dont Sofinco est une marque. Vous disposez d’un droit légal de rétractation. Conditions sur sofinco.fr. C’était l’immobilier décrypté par SeLoger, à bientôt dans un prochain épisode.